Досрочное погашение: кредиты и займы | Советы от MirBanki.ru в Пятигорске

Досрочное погашение: кредиты и займы

Если заемщик хочет досрочно погасить кредит, то ему стоит перечитать еще раз договор: далеко не все кредитные продукты предполагают подобное условие. 

Полное и частичное погашение

Кредит или займ заранее погашать можно двумя способами:

  1. Одним платежом сразу всю сумму задолженности до того, как истечет срок кредитования, прописанный в договоре. Важно помнить о том, что вместе с последним платежом по кредиту необходимо уплатить и все начисленные проценты за пользование средствами, иначе условия договора будут нарушены, а банк будет вправе предъявить взыскания.
  2. Частичное досрочное погашение представляет собой внесение средств в большем размере, чем предусмотрено графиком погашения. 

Как первый, так и второй способ позволяют не только снизить кредитную нагрузку на домохозяйство, но и уменьшить общую сумму переплаты по кредитному договору. Ведь чем быстрее погашена задолженность, тем меньше процентов насчитает банк. Но так бывает далеко не всегда. Поэтому к досрочной выплате кредита следует подходить обстоятельно, уточнив все условия, предложенные банком.

Выгодно ли гасить кредит досрочно?

Вопрос риторический, особенно в условиях нестабильной экономической ситуации. Все зависит от условий кредитного договора.

Чаще всего целесообразно погашать раньше установленного времени краткосрочный кредит, который заключен сроком на 1-3 года. Но перед принятием решения следует взвесить все за и против.

Долгосрочный кредит, заключенный на срок от 10 до 20 лет, далеко не всегда выгодно выплачивать заранее. Обусловлено это инфляцией. Особенно бережно нужно относиться к займу, проценты по которому не привязаны к ключевой ставке.

Важно внимательно читать договор. Некоторые банки, учитывая возможность досрочного погашения, не желают терять свою маржу, и прописывают в договоре аннуитетный способ погашения долга. Он предполагает уплату долга равными долями, причем в сумму уже включены проценты за все время использования средств. Поэтому к определенному моменту практически вся сумма процентов может быть уплачена, и в досрочной выплате нет смысла. 

Совершенно другим образом обстоит ситуация, если по кредиту предполагается дифференцированный платеж. В этом случае равномерно распределяется по времени только основной долг, а проценты начисляются ежемесячно на остаток непогашенных средств. Такой кредит может быть выгодно погасить досрочно.

Не нужно спешить с принятием решения, предварительно лучше еще раз внимательно перечитать кредитный договор. Иногда банки предусматривают за досрочное погашение займа штрафы и комиссии, пытаясь хоть как-то с помощью них возместить упущенную прибыль.

Материалы по этой теме